Er bedriften din riktig forsikret?
Mer enn halvparten av små og mellomstore bedrifter der ute vet ikke om forsikringene dekker behovet.
Gjensidige
I en undersøkelse spurte Gjensidige beslutningstakere i SMB-segmentet om bedriften deres var godt nok forsikret. Tre fem svarte at de var usikre.
Andelen var overraskende høy, forteller produktsjef Dordi Tingvoldli i Gjensidige. Hun mener den delvis kan forklares med at forsikring er noe de fleste ikke tenker over i hverdagen. Kanskje gjelder det spesielt bedriftseiere i små bedrifter som til enhver tid har «hundre baller» i lufta.
– De har en travel hverdag der fokus ligger på driften, og ikke sikring av bedriften. Norge har mange små bedrifter, nesten 145 000 bedrifter har færre enn ti ansatte. Det betyr at en del av administrasjonen og planleggingen av driften foregår på fritiden. Mange bedriftseiere har veldig lange dager, konstaterer Tingvoldli.
Skade kan føre til konkurs
Arbeid med anbud, regnskap, innkjøp, kartlegging av neste års trender og hva som skal satses på er blant det som preger dagene til mange av dem. Samtidig jobbes det hardt for å ta vare på de ansatte. Da vil ikke forsikring stå høyt på agendaen, spesielt når bedriften aldri har vært utsatt for en ulykke, påpeker Tingvoldli.
– Driver du et enkeltpersonforetak, har du et ubegrenset personlig ansvar. Da kan et erstatningskrav i verste fall føre til en personlig konkurs, sier tingvoldli. Hun viser til tryggheten som ligger i ansvarsforsikring. Avhengig av hvilken type bedriften velger, kan den dekke skader på personer, eiendeler og produkter og økonomiske tap for kunder og leverandører.
Dette er lovpålagt
Alle arbeidsgivere plikter til å kjøpe yrkesskadeforsikring for alle ansatte – også seg selv dersom man er ansatt i eget AS.
– Som selvstendig næringsdrivende er du ikke omfattet av lovkravet. Det betyr at du ikke må tegne yrkesskadeforsikring for deg selv. Men har du ansatte i enkeltpersonforetaket, regnes du som arbeidsgiver og må ha yrkesskadeforsikring for de ansatte, opplyser Tingvoldli.
De fleste arbeidsgivere i privat sektor plikter også til å opprette en pensjonsordning for sine ansatte. Obligatorisk tjenestepensjon (OTP) sikrer pensjonssparing til de ansatte som et tillegg til folketrygden.
Næringsbiler og andre registrerte kjøretøy eller arbeidsmaskiner er det i tillegg lovpålagt med ansvarsforsikring på disse.
– Utover dette står bedriften fritt til å velge hvilke forsikringer som eventuelt skal tegnes. Små bedrifter er ofte enda mer avhengige av hver enkelt ansatt, og derfor mer sårbare ved sykemeldinger over lengre perioder. I slike tilfeller er det fordelaktig å ha behandlingsforsikring, som sikrer rask tilgang på behandling og øker sannsynlighet for at den ansatte kommer raskere tilbake på jobb. Det er selvsagt positivt for bedriften, sier Tingvoldli.
Usikker på hva bedriften trenger?
Den høye andelen usikre beslutningstakere kan også bety at det er vanskelig å finne informasjon om bedriftsforsikring, mener Tingvoldi.
– Trenger du råd om hvilke forsikringer bedriften din trenger, kan det være nyttig å bruke Gjensidiges forsikringsveileder. Basert på informasjon fra offentlige registre og den du selv fyller inn gir den råd til hvilke bedriftsforsikringer du bør ha. Dersom veilederen ikke gir deg svarene du trenger, settes du i kontakt med en rådgiver. De vil guide deg videre, sier Tingvoldli.
