Det kan være forvirrende å forstå hva innboforsikring egentlig er, og når det gjelder – spesielt i leieforhold.
I 2025 ble det meldt nærmere 250 000 innboskader, noe som utgjorde den største andelen av meldte forsikringsskader sammenlignet med andre skadetyper, ifølge Finans Norge.
– Innboforsikring dekker skade eller tap av eiendeler som befinner seg inni en bolig. Skadene kan stamme fra blant annet tyveri, brann eller vannskader. Dette kan være alt fra klær, møbler, mobiler, PC-er, og sportsutstyr, opplyser produktutvikler Rikke Bugodt Larsen i Gjensidige
Innboforsikring skiller seg fra bolig- eller husforsikring, som dekker skader på selve bygningen. Dette kan være riper, hakk, mugg, merker eller annen bruksslitasje, i tillegg til skader på gulv, vegger, rør, fliser eller kjøkkenbenk. Innboforsikring derimot dekker alle personlige eiendeler man tar med seg i en leilighet.
En huskeregel: Det man eier selv må man selv forsikre, uansett om man leier eller leier ut. Hvis gjenstanden skades, melder man skaden på egen innboforsikring. Eier av gjenstanden er også den som får erstatning. Tenk deg om over hva du eier og om din nåværende forsikring dekker det beløpet.
Leietaker forsikrer egne eiendeler. Utleier forsikrer egne møbler og annet innbo som følger boligen. Selve boligen må utleier forsikre gjennom bolig- eller husforsikring.
Alt som leietaker selv har med seg inn i leiligheten, må leietaker ha forsikring for selv.
– Innboforsikring er aldri inkludert i leie- eller eieforhold – det er noe man må ha selv, sier Bugodt Larsen.
Er jeg dekket av foreldrenes innboforsikring etter jeg har flyttet ut?
– Hvis man ikke har meldt adresseendring i Folkeregisteret og fortsatt er folkeregistrert hos foreldrene, dekkes man av foreldrenes innboforsikring, opplyser Bugodt Larsen før hun fortsetter:
– Hvis man leier en bolig og ikke er dekket av foreldrene, burde man tegne en innboforsikring. Man har alltid mer innbo enn man tror, og det utgjør ofte store summer.
Det er viktig å sjekke individuell innboforsikring om hvilke betingelser som gjelder etter utflytting fra foreldrenes adresse, og hvor lenge man er forsikret.
Hvordan gjelder innboforsikring i kollektiv?
Hvis man bor i kollektiv dekker ikke innboforsikringen til én person kollektivet som helhet, men bare enkeltpersonen sine eiendeler. Dette gjelder også hvis man eier det huset eller leiligheten man bor i og leier ut til andre. Alle i et bofellesskap må ha individuell innboforsikring.
Hva skjer med innboforsikringen ved samboerskap?
Hvis du flytter sammen med kjæresten, gjelder litt andre regler. Samboeren er dekket av innboforsikringen din så lenge dere har samme folkeregistrerte adresse. For ektefeller er det ikke krav om at dere har samme folkeregistrerte adresse for å være dekket av en persons innboforsikring, da man antar at eiendelene eies sammen.
Dersom man flytter inn i en møblert leilighet, er det utleier sin innboforsikring som dekker møblene og alt av inventar som allerede er i leiligheten. Dette er fordi det er utleier selv som eier det.
Studenter leier ofte møblerte leiligheter med færre gjenstander, men ved totalskade utgjør det ofte store beløper.
– Det er viktig å tenke over hva slags og hvor mye innbo man egentlig har, og hva verdien av det er. Dette gjelder både privat leie og gjennom studentbolig, sier Bugodt Larsen.
Hva om møblene er skadet når jeg flytter inn?
Hvis møblene allerede er skadet ved innflytting, er det viktig å varsle utleier med bilder og annen dokumentasjon. Det kan være særlig nyttig dersom det er merker eller skader etter tidligere leieforhold.
– Småskader som ikke dekkes av utleiers forsikring pleier å løses imellom utleier og leietaker, som oftest gjennom fradrag fra depositumskonto eller andre avtaler som pleier å stå i en leiekontrakt, sier Bugodt Larsen.
Innboforsikringsavtalen i Gjensidige inkluderer ansvarsforsikring, noe som Larsen nevner er kjekt for leietakere å ha. Ansvarsforsikringen kan eventuelt dekke egenandel til erstatningsansvar på utleiers innbo.
Bugodt Larsen understreker at det viktig at leietaker har en skriftlig avtale med utleier om hvem som dekker utgifter hvis skader skjer.
– Dokumenter tilstanden i leiligheten ved innflytting, i tilfelle man trenger dokumentasjonen senere, sier Bugodt Larsen.
Hvor mye er egentlig tingene dine verdt? Når du skal velge innboforsikring, er det viktig å ha oversikt over verdien av eiendelene dine og sjekke at forsikringssummen er høy nok til å dekke det du eier.
– Lavere forsikringsbeløp holder som regel for studenter og unge voksne, men når man blir mer etablert, kan det være lurt å vurdere om forsikringssummen fortsatt er tilstrekkelig, sier Bugodt Larsen.
Gjensidiges Innbo Ung dekker innbo for opptil 500 000 kroner, mens Innbo Pluss har en ubegrenset forsikringssum. Begge forsikringene kan også dekke midlertidig opphold et annet sted dersom boligen blir ubeboelig som følge av en skade.
– Vi anbefaler at du tar kontakt med våre rådgivere dersom du er usikker på hvor mye innbo du har, eller har verdisaker som det er viktig å ta hensyn til, sier Bugodt Larsen.