Vilkår Pensjonskonto Pluss

Egen pensjonskonto er den offisielle betegnelsen på arbeidstakeres oppsamlingskonto for pensjonsmidler. Kontoen inneholder de pensjonsmidler som hver enkelt arbeidstaker er berettiget til. Dette kan være andeler i verdipapirfond, andeler i særskilte investeringsporteføljer, eller bankinnskudd.

Pensjonskonto Pluss er Gjensidiges løsning for egen pensjonskonto hos selvvalgt leverandør.

Norsk lovgivning gjelder i den utstrekning dette ikke er i strid med ufravikelige regler i lov av 27. november 1992 nr. 111 om lovvalg i forsikring. Tvister etter forsikringsavtalen avgjøres ved norsk domstol, med mindre det er i strid med ufravikelige regler i gjeldende lovgivning.

Barn:	Kontohaverens egne barn, herunder stebarn, adoptivbarn og fosterbarn.
Egen pensjonskonto:	De andelene som hver kontohaver er berettiget til i alderspensjonskontoen. Dette kan være andeler i verdipapirfond, andeler i særskilte investeringsporteføljer eller bankinnskudd.
Fondsbytte:	Innløsning av andeler i ett eller flere fond med påfølgende tegning av andeler i de fond det byttes til.
G:	Det til enhver tid gjeldende grunnbeløpet i Folketrygden.
Gjensidige:	Gjensidige Pensjonsforsikring AS
Individuelt investeringsvalg:	Kontohaveren bestemmer investeringsprofilen selv.
Innskudd fra arbeidsgiver:	Arbeidsgiverens innskudd til kontohaverens pensjonskonto etter reglene i pensjonsordningen.
Innskuddspensjon:	Pensjonsordning som er innenfor rammen av innskuddspensjonsloven.
Innskuddsplan:	Angir hvordan de årlige innskuddene for medlemmene skal beregnes.
Investeringsprofil:	Den prosentvise fordelingen mellom de fondene som blir brukt ved investering av nye innskudd.
Karenstid:	Tiden fra arbeidsuførhet inntrer til innskuddsfritak eller uførepensjon tidligst kan utbetales.
Kontohaver:	Eier av Egen Pensjonskonto som har valgt Gjensidige som selvvalgt leverandør.
Kurs:	Pris på fondsandel.
Pensjonskapital:	Verdien av pensjonskontoen beregnet til gjeldende kurs på angitt dag. Verdien av pensjonskontoen omtales også som saldo. Pensjonskapitalen vil bestå av aktiv kapital som arbeidsgiver har spart for kontohaveren, og passiv kapital som kontohaveren har tjent opp hos tidligere arbeidsgivere.
Pensjonskapitalbevis:	En kontrakt mellom Gjensidige (eller en annen leverandør) og en arbeidstaker som har trådt ut av arbeidsgivers pensjonsordning, og som angir arbeidstakerens rett til opptjent pensjonskapital.
Pensjonskonto Pluss:	Produktbetegnelse for Gjensidiges løsning for arbeidstakere som selv har valgt Gjensidige som leverandør av egen pensjonskonto.
Pensjonsavtalen:	Arbeidsgivers pensjonsavtale for sine ansatte.
Registrert partner:	Partner som er registrert i henhold til lov av 30. april 1993 nr. 40 om registrert partnerskap.
Samboer:	Person som kontohaveren har felles bolig og felles barn med, eller lever sammen med i ekteskaps- eller partnerskapslignende forhold når det godtgjøres at forholdet har bestått uavbrutt de siste fem årene før dødsfallet, og det ikke foreligger forhold som ville hindre at lovlig ekteskap eller partnerskap ble inngått.
Selvvalgt leverandør:	En leverandør som kontohaveren velger til å forvalte egen pensjonskonto, herunder den kapitalen som nåværende arbeidsgiver sparer for kontohaveren (aktiv kapital).
Standard kompensasjon:	Kontohavere som velger selvvalgt leverandør, betaler alle kostnader selv. De ansatte som beholder egen pensjonskonto i Foretakets pensjonsordning, får dekket forvaltningskostnad knyttet til den delen av kapitalen som arbeidsgiver sparer opp. Standard kompensasjon er en overføring til de som har selvvalgt leverandør for å kompensere for at de må betale selv. Den beregnes ut fra den saldo som Foretaket har spart for den ansatte, og forvaltningskostnaden i standard investeringsvalg for pensjonsordningen.
Valuta:	Premier, utbetalinger og renter beregnes og gjøres opp i norske kroner (NOK).

 

Pensjonskonto Pluss er en konto der opptjent innskuddspensjon hos nåværende og tidligere arbeidsgivere blir samlet. Pensjonskonto Pluss er opprettet for arbeidstakere som velger å inngå avtale med Gjensidige om at Gjensidige skal forvalte arbeidstakerens egen pensjonskonto.

Avtalen med Gjensidige som selvvalgt leverandør gjelder til kontohaveren selv sier den opp. Dette gjelder også om kontohaveren skifter arbeidsgiver.

Avtalen omfatter:

• Innskudd og standardkompensasjon til alderspensjon fra nåværende arbeidsgiver
• Pensjonskapital fra tidligere arbeidsforhold

Arbeidsgivers pensjonsavtale angir hvordan innskudd til alderspensjon skal fastsettes. Innskuddet betales av arbeidsgiveren via arbeidsgivers pensjonsleverandør til Pensjonskonto Pluss hos Gjensidige.

Arbeidstakere som har valgt selvvalgt leverandør, er fremdeles medlem av arbeidsgiverens pensjonsordning. Denne pensjonsordningen omfatter innskuddsfritak ved arbeidsuførhet (obligatorisk), og kan i tillegg omfatte uførepensjon og etterlattepensjoner. Kontohaveren må selv ta kontakt med sin arbeidsgiver for å få nærmere informasjon om dette.

Dersom kontohaveren blir innvilget innskuddsfritak fra arbeidsgivers pensjonsordning, vil innskuddsfritaket bli overført til Pensjonskonto Pluss i Gjensidige.

Kontohavere som skifter arbeidsgiver, blir meldt ut av arbeidsgivers pensjonsordning. Ved utmelding utstedes et pensjonskapitalbevis fra Gjensidige. Dersom ny arbeidsgiver har en innskuddspensjonsordning, vil innbetalingen til denne pensjonsordningen bli overført til Pensjonskonto Pluss i Gjensidige. Pensjonskapitalbeviset overføres også til Pensjonskonto Pluss, se pkt. 3 nedenfor.

Regler for overføring av pensjonskapitalbevis er regulert i lov om innskuddspensjon § 3-8 i lov om innskuddspensjon og i forskrift til lov av 24. november 2000 nr. 81 om innskuddspensjon i arbeidsforhold (innskuddspensjonsloven), del 2 Overføring av pensjonsmidler til egen pensjonskonto mv.

De aller fleste pensjonskapitalbevis flyttes med passivt samtykke

Når kontohaveren meldes ut av en innskuddspensjonsordning, for eksempel som følge av skifte av arbeidsgiver, vil pensjonskapitalen bli overført til et pensjonskapitalbevis. Kontohavere som meldes inn i en innskuddsordning hos ny arbeidsgiver, vil få sitt pensjonskapitalbevis overført automatisk til ny pensjonskonto dersom kontohaveren ikke foretar seg noe. Dette skjer på følgende måte:

• Gjensidige sender informasjon om at pensjonskapitalbeviset vil bli overført til Pensjonskonto Pluss innen 3 måneder
• Slik overføring kan fremskyndes på nettsiden norskpensjon.no
• De som eventuelt ikke ønsker at pensjonskapitalbeviset skal innlemmes i egen pensjonskonto, kan reservere pensjonskapitalbeviset mot flytting. Dette gjøres på norskpensjon.no

Pensjonskapitalbevis som tidligere er reservert mot flytting, men nå ønskes flyttet inn på Pensjonskonto Pluss, kan oppheve reservasjonen på norskpensjon.no

For den som har flere arbeidsforhold, og dermed flere egne pensjonskontoer, vil pensjonskapitalbevis flyttes til den pensjonskontoen med mest pensjonskapital.

Når pensjonskapitalbevis skal flyttes fra avgivende leverandør, er flyttefristen 10 virkedager.

Noen pensjonskapitalbevis kan bare overføres med aktivt samtykke

De som har pensjonskapitalbevis som bare kan flyttes til egen pensjonskonto med samtykke, vil få informasjon om det fra Gjensidige. Det samme gjelder de som har individuelle pensjonsprodukter som kan flyttes inn på egen pensjonskonto.

Følgende pensjonskapitalbevis kan bare flyttes med aktivt samtykke:

• Pensjonskapitalbevis med årlig avkastningsgaranti
• Pensjonskapitalbevis der det er mulig å starte utbetaling tidligere (særaldersgrenser).
• Pensjonskapitalbevis fra individuell pensjonsspareavtale etter lov om individuell pensjonsordning
• Pensjonskapitalbevis fra individuell pensjonsavtale etter skatteloven (IPA)

Kontohaveren må ta kontakt med leverandøren av pensjonskapitalbevisene eller individuelle produkter for å få de flyttet inn på pensjonskontoen. Gjensidige sender ut informasjon om denne type pensjonskapitalbevis.

Noen pensjonskapitalbevis kan ikke flyttes inn på Pensjonskonto Pluss. Pensjonskapitalbevis som har startet utbetaling, kan ikke flyttes inn på Pensjonskonto Pluss.

Pensjonskapitalbevis uten særaldersgrense kan ikke flyttes inn på en egen pensjonskonto med særaldersgrense.

Tidligere opptjent pensjon på egen pensjonskonto kan overføres til et pensjonskapitalbevis

Det er anledning til å flytte tidligere opptjent pensjonskapital ut av egen pensjonskonto, og inn i et pensjonskapitalbevis. Merk at da må hele den tidligere opptjente pensjonskapitalen flyttes; det er ikke anledning til å flytte deler av den.

Hvilke kostnader som er tilknyttet avtale om Pensjonskonto Pluss framkommer av avtalen som er inngått eller av senere oppdatert informasjon om kostnader.

Arbeidsgiver betaler en såkalt standardkompensasjon sammen med innskuddet. Denne beregnes etter de til enhver tid gjeldende lovbestemmelser, og kan avvike fra faktiske kostnader. Informasjon om satsen for beregning av standardkompensasjonen, finnes på norskpensjon.no.

5.1 Investeringsvalg

Kontohaveren velger selv hvordan pengene skal investeres, og bærer selv risikoen for verdiutviklingen. Gjensidige garanterer ingen minsteavkastning eller innbetalte beløp. Avkastningen kan bli både positiv og negativ, og størrelsen på avkastningen er blant annet avhengig av markedets utvikling, kostnader, risikoprofil i de valgte investeringer og fondsforvalters dyktighet. Alle verdiendringer i investeringsporteføljen tillegges/fratrekkes Pensjonskonto Pluss på daglig basis.

Fondsinformasjon som angir risikoprofilen for hvert enkelt investeringsalternativ finnes på Gjensidiges nettsider. Investeringssammensetningen kan endres ved å logge inn på. Ved skriftlig melding gjennomføres endringen når tilstrekkelig informasjon er mottatt.

5.2 Fondsbytte

Fondsbytte påbegynnes senest første arbeidsdag etter at melding om dette er mottatt av selskapet. Fondsbytte kan ikke gjennomføres før tidligere transaksjoner er ferdigstilt. I denne perioden tildeles ikke renter. De enkelte fondsforvaltere har ulike tidspunkter for når en mottatt ordre blir effektuert. Dette medfører at plassering og/eller innløsning av fondsandeler med lengre oppgjørsfrist kan ta noen dager ekstra. Kontohaveren står selv kursrisikoen i denne perioden.

5.3 Utbytte

Eventuelt utbytte fra likviditetsfond, obligasjonsfond og enkelte aksjefond tildeles i form av nye andeler i de respektive fondene. Ved siden av den inngåtte avtalen gjelder Gjensidiges pensjons- og forsikringsvilkår, lov om forsikringsavtaler og lovverket for øvrig. Vilkårene finner finnes på Gjensidiges nettsider.

5.4 Hvem eier fondsandelene

Gjensidige eier fondsandelene. Kontohaveren har rett til utbetalinger som til sammen er lik verdien av pensjonskapitalen.

5.5 Gjensidiges rett til endringer

Gjensidige forbeholder seg retten til å endre eller avvikle fond. Hvis et fond opphører, kan ikke kontohaveren plassere flere midler i dette fondet. Midler som allerede er plassert i et fond som ikke lenger tilbys, kan Gjensidige flytte vederlagsfritt til andre fond Gjensidige tilbyr

Utbetalingene starter tidligst ved fylte 62 år, eventuelt tidligere dersom kontohaveren har en stilling som gir rett til særaldersgrense. Utbetaling skal starte senest ved fylte 75 år, med mindre kontohaveren har gitt særskilt melding om at pensjonen ikke skal utbetales. Første utbetaling skjer måneden etter valgt utbetalingsalder.

Ved utbetaling utstedes et pensjonskapitalbevis for kontohaveren. Pensjonskapitalbeviset er et eget rettsforhold mellom kontohaveren og Gjensidige.

Kontohaveren velger selv, innenfor innskuddspensjonslovens rammer, lengden på utbetalingsperioden og hvordan pensjonskapitalen skal forvaltes under utbetaling. Valget av utbetalingsperiode foretas på uttakstidspunktet. Utbetalingen løper til kontohaveren fyller 77 år, minimum 10 år.

Alderspensjonen kan tas ut helt eller delvis.

Blir den årlige alderspensjonen på det tidspunktet utbetalingen skal starte, mindre enn 20 % av G, kan Gjensidige sette ned utbetalingstiden til det hele antall år som er nødvendig for at den årlige utbetalingen skal utgjøre om lag 20 % av G. Blir utbetalingstiden 1 år eller mindre, utbetales pensjonskapitalen som et engangsbeløp. Størrelsen på pensjonsbeløpene finnes ved å dividere pensjonskapitalens verdi på utbetalingstidspunktet med antall gjenstående utbetalingsterminer.

For Gjensidiges plikt til å betale renter gjelder forsikringsavtaleloven § 18-4.

Hvis kontohaveren dør i utbetalingstiden, utbetales pensjonen til utgangen av måneden etter dødsfallet.

Ved dødsfall skal pensjonskapitalen utbetales etter reglene i innskuddspensjonsloven § 7-7 og benyttes til barnepensjon med inntil 1 G per barn per år inntil hvert barn fyller 21 år. Overskytende pensjonskapital skal benyttes til etterlattepensjon til ektefelle, registrert partner eller samboer, med utbetaling i minst 10 år eller til mottakers tidligere død. Overstiger pensjonskapitalen det som trengs for å gi barna pensjon som foran beskrevet, og ingen ektefelle, registrert partner eller samboer har rett til pensjon, utbetales gjenværende pensjonskapital som engangsbeløp til dødsboet.

Det avgjøres etter den gjeldende ekteskapslovgivningen om fraskilt ektefelle har rett til pensjon og i tilfelle hvordan pensjonskapitalen skal deles mellom ektefelle eller samboer og fraskilt ektefelle. Registrert partner er likestilt med ektefelle.

Pensjonens utbetalingstid kan settes ned til det hele antall år som er nødvendig for at samlet årlig pensjon skal utgjøre minst 20 % av folketrygdens grunnbeløp.

Hvis dødsfallet inntreffer etter at utbetalingen er startet, utbetales pensjonen til utgangen av måneden etter dødsfallet.

Egen pensjonskonto kan flyttes til en annen leverandør av selvvalgt egen pensjonskonto, eller tilbake til arbeidsgivers pensjonsordning.

9.1 Særskilt opplysningsplikt – økonomisk kriminalitet/finansiering av terrorvirksomhet

Gjensidige er underlagt et strengt regelverk for å forhindre at våre produkter og tjenester blir benyttet til økonomisk kriminalitet og/eller til finansiering av terrorvirksomhet. Kontohaveren og andre personer som kan knyttes til avtalen er pålagt å skaffe til veie all informasjon og dokumentasjon som Gjensidige finner nødvendig for å imøtekomme dette regelverket.

Gjensidige kan velge å ikke gjennomføre etablering av avtalen eller endre omfanget av avtalen dersom krav nevnt over ikke blir møtt, eller dersom det foreligger mistanke om hvitvasking og/eller finansiering av terrorvirksomhet fra deg eller andre personer som kan knyttes til avtalen.

Enhver som fremmer krav om utbetaling fra avtalen, må legge frem forespurt dokumentasjon knyttet til tiltak mot hvitvasking og terrorfinansiering. Utbetaling kan først finne sted etter at Gjensidige har mottatt, og hatt rimelig tid til å vurdere, slik informasjon. Dersom utbetaling blir utsatt med bakgrunn i at forespurt dokumentasjon ikke er mottatt eller er mangelfull, vil Gjensidige ikke være erstatningsansvarlig for følgene av utsatt utbetaling og/eller ikke være ansvarlig for forsinkelsesrenter.

9.2 Konsekvenser av at opplysningsplikten er forsømt

Dersom kontohaveren ikke oppfyller opplysningsplikten, er Gjensidige fri for ansvar og avtalen kan oppheves. Dersom kontohaveren forsømmer opplysningsplikten kan dette medføre at retten etter egen pensjonskonto helt eller delvis faller bort. Dersom forsømmelsen skyldes svikaktig opptreden, vil Gjensidige i tillegg kunne si opp andre forsikringsavtaler som vedkommende har i Gjensidige med øyeblikkelig virkning.

Midler som er innbetalt til Pensjonskonto Pluss og avkastningen på disse, kan ikke utbetales på annen måte enn det som fremgår av til enhver tid gjeldende lovgivning. Kapitalen kan ikke overdras, pantsettes eller på annen måte benyttes som sikkerhet for gjeld. Tilsvarende gjelder for pensjonskontoen som sådan.

Dersom arbeidsgiveren innbetaler, eller arbeidsgivers pensjonsleverandør overfører, et beløp som er større enn det kontohaveren er berettiget til etter arbeidsgivers pensjonsavtale, kan pensjonskontoen senere bli korrigert for dette.

11.1 Endringer i avtale og vilkår

Gjensidige kan i avtaletiden gjennomføre endringer i avtalen, vilkårene og kostnadene knyttet til Pensjonskonto Pluss. Kontohaveren skal varsles på forsvarlig måte.

11.2 Gjensidiges rett til å avslutte avtalen

Gjensidige kan avslutte eksisterende kundeforhold dersom Gjensidige har saklig grunn til å mistenke at Gjensidige sine produkter eller tjenester blir benyttet som verktøy for hvitvasking eller til terrorfinansiering.

12.1 Force Majeure

Gjensidige er ikke ansvarlig for tap som skyldes forhold utenfor Gjensidiges kontroll, som for eksempel ny lovgivning, offentlige beslutninger, stenging av børs, krigstrussel, krig, opprør og andre uroligheter, terror, sabotasje, naturkatastrofer, streik, lockout, boikott, blokade eller andre forhold som partene ikke rår over.

12.2 Skade ved terrorhandlinger

Med terrorhandling forstås en rettsstridig, skadevoldende handling rettet mot allmennheten, herunder en voldshandling eller farlig spredning av biologiske eller kjemiske substanser - og som forstås å være utført i den hensikt å utøve innflytelse på politiske, religiøse eller andre ideologiske organer eller for å fremkalle frykt.

Selskapets erstatningsansvar totalt for alle kontohavere er begrenset til 500 millioner kroner per skadehendelse, det vil si alle skader innenfor et tidsrom på 48 timer. Dekningen er videre begrenset til 1 milliard kroner totalt for alle kontohavere per kalenderår. Overstiges fastsatt grense per hendelse eller per år, blir erstatningene redusert forholdsmessig. Selskapet dekker ikke skade som følge av farlig spredning av biologiske eller kjemiske substanser eller bruk av raketter, atomvåpen/radioaktiv stråling.

12.3 Uansvarlig bruk av datatjenester

Gjensidige er ikke ansvarlig for tap som skyldes feilaktig bruk av Gjensidiges nettjeneste eller at nettjenesten ikke er tilgjengelig som følge av driftsstans eller andre uregelmessigheter av teknisk karakter ved programvare eller maskinvare på tele- eller internett. Det samme gjelder dersom innsendt ordre av tekniske årsaker ikke mottas av Gjensidige på en forståelig måte.

Kontohaveren skal sikre at passord og brukeridentitet ikke blir kjent for uvedkommende og at de ikke noteres slik at uvedkommende kan forstå hva kodene gjelder. Gjensidige er ikke ansvarlig for tap som måtte skyldes at uvedkommende har fått adgang til passord eller at kontohaveren på annen måte har brutt sikkerhetsbestemmelsene.

12.4 Vedlikehold av IT-systemer og tilgang til IT-systemer og web-baserte dialoger

Vedlikehold av Gjensidiges IT-systemer kan medføre stenging for fondshandel. Gjensidige er ikke ansvarlig for eventuelle tap som måtte oppstå på grunn av slikt vedlikehold. Før eventuell stenging vil informasjon fremkomme på Gjensidiges internettside, www.gjensidige.no. Gjensidige er ikke ansvarlig for tap, skade eller utgifter som kontohaveren måtte bli påført som følge av at IT-systemer eller web-baserte dialoger i en periode ikke er tilgjengelige, eller at tilgjengeligheten er redusert.

Opplysninger om innsamling og bruk av personopplysninger, kontohaverens rettigheter og hvordan kontohaveren selv kan ivareta dem, er beskrevet på Gjensidiges nettsider. Se www.gjensidige.no/personvern

Gjensidige distribuerer all informasjon digitalt.

Kontohavere som ikke ønsker å motta informasjon digitalt, kan reservere seg mot dette på selskapets nettsider.

Premier, erstatninger og renter beregnes og gjøres opp i norske kroner – NOK.

Renter beregnes i overensstemmelse med forsikringsavtalelovens § 18-4.

Forsømmer den berettigede å gi opplysninger eller utlevere dokumenter, kan han eller hun ikke kreve renter for den tid som går tapt ved dette. Det samme gjelder hvis den berettigede urettmessig avviser fullt eller delvis oppgjør.

Dersom Gjensidige er påført tap ved feil eller forsømmelse av kontohaveren eller noen som handler på kontohaverens vegne, kan det økonomiske tapet kreves tilbakebetalt. Det samme gjelder ved for mye utbetalt beløp. For mye utbetalt pensjon etter denne bestemmelse kan trekkes fra i fremtidige pensjonsutbetalinger.

18.1 Pensjonskontoregisteret

Alle pensjonskontoer registreres i Pensjonskontoregisteret. Pensjonskontoregisteret inneholder over-sikt over alle egne pensjonskontoer og pensjonskapitalbevis.

18.2 Informasjon om register over livsforsikring og pensjon

Finansnæringens Servicekontor har et register over alle livsforsikringer eller pensjonsavtaler slik at forsikrede og etterlatte lettere skal finne opplysninger når det trengs. Det er registrert navn, fødsels-nummer, referansenummer og navnet på finansinstitusjonen.

Forsikringstaker har innsyns- eller reservasjonsrett mot å stå i registeret ved å henvende seg til

Finansnæringens Servicekontor
Postboks 2473 Solli
0202 Oslo

Se også www.norskpensjon.no

Krav på pensjonsytelser til etterlatte foreldes når det er gått 10 år fra den dagen da det siste gang ble utbetalt en termin. Er det ikke utbetalt noen terminer, løper fristen fra den dagen den berettigede kunne ha krevd første termin. Krav på forfalte terminer foreldes 3 år fra forfall, jf. forsikringsavtaleloven § 18-6.

Krav som er meldt til selskapet før foreldelsesfristen er utløpt, foreldes vanligvis tidligst 6 måneder etter at den berettigede har fått skriftlig melding om at foreldelse vil bli påberopt, jf. forsikringsavtaleloven § 18-6 tredje ledd.