Yrkesskadeforsikring
Har du folk som jobber for deg, er du pålagt gjennom norsk lov å ha yrkesskadeforsikring.
Hva er yrkesskadeforsikring?
Yrkesskadeforsikringen kan gi erstatning hvis man
- skader seg under en ulykke på arbeidsplassen mens man jobber for arbeidsgiveren
- får sykdommer som skyldes skadelig påvirkning i arbeidsmiljøet
Lovpålagt forsikring
Alle som jobber for en arbeidsgiver skal ha yrkesskadeforsikring – også deltidsansatte, midlertidig ansatte og sesongarbeidere.
Har dere ikke yrkesskadeforsikring, må dere dekke alle utgiftene hvis en ansatt blir skadet. Kravet kan bli langt større enn det forsikringen koster.
Hva dekker yrkesskadeforsikringen?
Gir erstatning hvis skaden eller sykdommen har skjedd mens man jobber for arbeidsgiveren, på arbeidsstedet, i arbeidstiden.
Lovpålagt forsikring
Forsikringen gir erstatning hvis utbetalingene fra NAV ikke dekker hele inntektstapet til den ansatte.
Forsikringen kan gi en engangsutbetaling som kompenserer for det fremtidige inntektstapet hvis den ansattes arbeidsevne blir varig påvirket av skaden eller sykdommen.
Engangsutbetalingen bestemmes ut fra alder, inntekt og hvor mye arbeidsevnen er nedsatt.
Forsikringen kan gi en engangsutbetaling hvis yrkesskaden fører til varig funksjonsnedsettelse. Det kan være tap av syn eller hørsel, kompliserte bruddskader eller amputasjon. Funksjonsevnen må være nedsatt 15 % eller mer.
Forsikringen kan gi erstatning hvis skaden fører til nødvendige merutgifter. Det kan være tilpasning av hjemmet, nødvendig utstyr eller annet som trengs i en ny hverdag. Kan også gi erstatning for visse behandlingsutgifter utover det som dekkes av det offentlige.
Forsikringen gir erstatning til samboer/ektefelle og barn under 20 år hvis en ansatt dør som følge av yrkesskade eller yrkessykdom. Gir også et engangsbeløp som dekker deler av utgiftene til begravelse.
Valgfrie utvidelser
Utvidelsen dekker skader som den vanlige yrkesskadeforsikringen ikke dekker. For eksempel:
- Fall på glatt gulv.
- Snubling i egne ben.
- Vridningsskader i kne eller ankel.
- Brudd som følge av hard eller feil landing etter hopp.
Utvid forsikringen til å også gjelde mens de ansatte reiser direkte til og fra jobben eller arbeidsstedet. Hvis dere reiser i jobben, anbefaler vi at du kjøper reiseforsikring til de ansatte.
Erstatningen i den lovpålagte dekningen er liten sett opp mot ulempene skaden kan gi. Du kan velge å øke engangsutbetalingen ved varig skade og ved død.
Den lovpålagte forsikringen gir engangsutbetaling for varig skade (ménerstatning) bare hvis funksjonsevnen er nedsatt med 15 prosent eller mer. Du kan velge å utvide forsikringen til å dekke mindre enn 15 prosent, som for eksempel en amputert finger, røket korsbånd, eller tap av luktesans.
Begrensninger du bør vite om
Den lovpålagte forsikringen er en minimumsløsning. Se hva du kan gjøre
Den lovpålagte forsikringen dekker bare ulykker som skjer mens den ansatte jobber for arbeidsgiveren. Er den ansatte ute i et privat ærend og det skjer en ulykke, gjelder ikke forsikringen, selv om det skjer i arbeidstiden. Forsikringen gjelder heller ikke til og fra jobb.
Hva kan du gjøre?
Du kan utvide yrkesskadeforsikringen slik at den gjelder på direktereiser fra hjemmet og til jobb.
Du kan også kjøpe en fritidsulykkeforsikring sammen med yrkesskadeforsikringen slik at de ansatte er beskyttet døgnet rundt. Les mer om hvorfor du bør kjøpe begge forsikringene.
Ikke alle skader på hjemmekontor er dekket av den lovpålagte forsikringen. For eksempel dekkes ikke skader som skjer i lunsjen på hjemmekontor, eller mens den ansatte utfører private gjøremål i arbeidstiden.
Hva kan du gjøre?
Du kan kjøpe fritidsulykkeforsikring sammen med yrkesskadeforsikring som gir de ansatte beskyttelse 24 timer i døgnet.
Fritidsulykkeforsikringen kan dekke skader på hjemmekontor som den lovpålagte yrkesskadeforsikringen ikke dekker.
Mange skader og sykdommer dekkes ikke av den lovpålagte forsikringen. Eksempler:
- Slitasje eller belastningsskader over tid.
- Skader og sykdommer med funksjonsnedsettelse under 15 prosent dekkes ikke. En tapt finger regnes som mindre enn 15 prosent.
- Sykdommen må være nevnt i forskriften om yrkessykdommer (lovdata.no) for å bli godkjent.
Hva kan du gjøre?
Du kan utvide yrkesskadeforsikringen slik at den også dekker skader med lavere funksjonsnedsettelser og flere typer skader.
Kjøper du fritidsulykkeforsikringen, som beskytter de ansatte både på jobb og i fritid, får de samtidig dekket mange flere typer skader etter ulykker.
Kjøper du uføreforsikringen Annen sykdom vil den ansatte få økonomisk trygghet ved sykdommer som ikke dekkes av det lovpålagte.
I den lovpålagte forsikringen er utbetalingen for varig skade relativt liten sett opp mot ulempene som skaden kan gi resten av livet.
Hva kan du gjøre?
Du kan utvide yrkesskadeforsikringen slik at utbetalingen blir større ved en varig skade.
Forsikringer vi anbefaler i tillegg
Fritidsulykke
Bygg på det lovpålagte og gi de ansatte god beskyttelse ved ulykker og skader – både på jobben og i fritiden.
Annen sykdom
Uføreforsikringen gir en engangsutbetaling til ansatte som blir arbeidsufør på grunn av en sykdom
Gruppeliv
Ta vare på de etterlatte hvis en ansatt dør. Gir økonomisk hjelp, uavhengig av dødsårsak, tid og sted.
Mer om yrkesskadeforsikring
En yrkesskade er skade som følge av arbeidsulykke. Det betyr at skaden må ha skjedd mens den ansatte jobber på arbeidsstedet i arbeidstiden. Er en ansatt ute i privat ærend i arbeidstiden, gjelder ikke forsikringen. Se definisjonen av en yrkesskade i folketrygdloven § 13-3 (lovdata.no).
Ønsker du å forsikre de ansatte for skader utover det lovpålagte, kan du velge å utvide forsikringen til å gjelde flere typer skader.
Du bør i tillegg kjøpe en fritidsulykkesforsikring slik at den ansatte er beskyttet mot ulykkesskader 24 timer i døgnet.
En yrkessykdom er en sykdom som oppstår på grunn av skadelig påvirkning i arbeidsmiljøet.
For å få sykdommen godkjent som en yrkessykdom, må sykdommen også være nevnt i forskriften om yrkessykdommer (lovdata.no).
Har du folk som jobber for deg, er hovedregelen at du må ha yrkesskadeforsikring. Den skal inkludere
- alle som er ansatt, uansett stillingsprosent
- deltakere på arbeidsmarkedstiltak hos dere
- skoleelever som er utplassert hos dere
- de som eventuelt jobber ulønnet for dere
Hvem er unntatt fra loven?
- selvstendig næringsdrivende
- den som eier bedriften og som ikke selv er ansatt
Selvstendig næringsdrivende er ikke pålagt å ha yrkesskadeforsikring, men bør likevel sikre seg på lik linje med arbeidstakere.
Vi tilbyr ikke yrkesskadeforsikring til selvstendig næringsdrivende, men anbefaler deg å søke om frivillig yrkesskadetrygd i folketrygden (nav.no).
Informasjonen på denne siden er forenklet og forkortet. Det er alltid de fullstendige vilkårene som gjelder.
Fullstendige vilkår
Fullstendige vilkår er tilpasset virksomheten din og baserer seg på informasjon du oppgir i forkant av kjøpet.
- Hvis bedriften ikke er forsikret hos oss, kan du sjekke pris i nettbutikken og laste ned de fullstendige vilkårene før du fullfører kjøpet.
- Hvis bedriften allerede er forsikret hos oss, kan du logge inn og finne de fullstendige vilkårene under forsikringene dine.
Alminnelige vilkår
Alminnelige vilkår er standardisert informasjon om hva forsikringene dekker og ikke dekker. Hensikten er å hjelpe deg med å sammenligne vilkår for ulike produkter.
Nå kan flere skader dekkes som yrkesskade
Mange tror at yrkesskadeforsikringen dekker flere typer skader enn den faktisk gjør. Det har vi gjort noe med! Les mer om den nye tilleggsdekningen.
Skader på hjemmekontor?
Når hjemmekontor er en fast del av arbeidshverdagen, er det viktig å vite om dine ansatte er like godt dekket hjemme som på kontoret.
Slik hjelper vi deg ved yrkesskade
- Arbeidsgiveren må melde yrkesskaden til NAV (nav.no).
- Arbeidsgiveren melder skaden til oss på vegne av den ansatte.
- Vi tar kontakt med den ansatte så snart vi kan og følger hen opp videre .
Usikker på hva bedriften trenger av forsikringer?
I veilederen vår kan du se hva som er vanlig for bedrifter som likner din. Ønsker du å snakke med noen, er de erfarne rådgiverne våre klare til å hjelpe deg.
Prøv veilederen og se hva som er vanlig for bedrifter i din bransje