Bønder går glipp av millioner i erstatning

Vissheten om at noe kan gå galt følger bonden i ett og alt. Én feil eller uforutsett hendelse kan få store konsekvenser for produksjonen, utstyr og bygninger – eller folkene som har levebrødet sitt på gården.

– Bønder flest er naturligvis oppmerksomme på dette. De er flasket opp på budskapet om betydningen av løpende risikovurdering og gode rutiner for HMS-arbeid og skadeforebygging. Og hvis noe skulle skje, har de ryggdekning i gode forsikringer, sier prosess- og fagansvarlig Espen Hem i Gjensidige.

Det er avgjørende at forsikringen alltid er tilpasset driften og verdiene på gården. I en travel hverdag er det likevel fare for at temaet blir glemt eller havner i kategorien «ting som skurer og går». Det øker risikoen for at man mangler dekning eller er underforsikret.

– Hvis forsikringsselskapet har feil informasjon om skaderisikoen og verdien på bygninger og eiendeler, kan det føre til at du ikke får full erstatning etter en skade, sier Hem.

Gjensidiges statistikk viser at dette er tilfellet i mange skadeoppgjør.

– Når vi ser på husdyrproduksjon isolert, er andelen skadesaker med underforsikring 30 prosent. 1 av 3 opplever altså at de ikke er tilstrekkelig dekket etter en skade. Innenfor denne gruppen utgjør svineprodusenter den suverent største gruppen. Og det er i svineproduksjonen, hvor marginene er minst, at underforsikring svir mest, sier Hem.

Ifølge Gjensidige kan bøndenes tap som følge av underforsikring anslås til cirka 15 millioner kroner per år.

Fordelt på antall kunder kan dette virke som et lite beløp. Men for den enkelte bonde, som må dekke gapet selv, er det alvorlig nok, sier Hem. Han understreker at 15 millioner kroner gjelder husdyrproduksjon alene.

– I tillegg kommer reduksjon på grunn av underforsikring i saker som gjelder avling, bygninger og eiendeler som maskiner, utstyr og løsøre. Til sammen blir det et betydelig beløp, sier Hem.

Erlend Hauge er salgssjef og rådgiver i region Vest i Gjensidige. Han har kontorplass i Bergen, men som regel er han på reise mellom gårdsbruk i hele gamle Hordaland fylke.

– Det er mye som kan løses på telefon og nett, men ofte er det lettere å få oversikt og gi presise råd når man møtes. Lite slår en fysisk befaring og en prat over en kaffekopp når verdier og skaderisiko skal vurderes, sier Hauge.

Han anbefaler en årlig gjennomgang av forsikringene, og at man inviterer forsikringsrådgiveren til gards når det skjer større endringer. Et generasjonsskifte er også en perfekt anledning til å vurdere forsikringsbehovet på nytt.

Bønder er opptatt av å være riktig forsikret, mener både Hauge og Hem. Og som med private forsikringer, må dekningene på gården oppdateres i takt med verdiene. Men det er lett å glemme at behovet endrer seg når du kjøper og selger utstyr eller ved endringer i produksjonen og bygningsmassen.

– Og én gang i året skal Gjensidige motta et oppdatert beløp for driftsinntektene forrige år. Dette er et nøkkeltall i beregningen av forsikringspremien. Men noen glemmer å sende inn denne informasjonen. For andre kan det være vanskelig å komme frem til et konkret tall, spesielt hvis de har flere produksjoner, sier Hem.

– Men her er det viktig å være på ballen. Ligger du inne i systemet vårt med ti prosent for lave driftsinntekter, kan det få store konsekvenser i et skadeoppgjør, supplerer Hauge.

I tillegg er det smart å sette av litt tid hvert år til å se gjennom dokumentene når forsikringen fornyes. De inneholder informasjon om eventuelle nyheter og endringer i vilkårene.

– Vær også oppmerksom på personforsikringene når livs- eller familiesituasjonen endrer seg. Uførepensjon, ulykkesdekning, dødsfallsforsikring, behandlingsforsikring og alvorlig sykdom er høyaktuelle forsikringer i landbruket, hvor de økonomiske konsekvensene av en alvorlig sykdom eller ulykke fort blir store, sier Hauge.

Det er risikabelt å være underforsikret. Samtidig vil du heller ikke være overforsikret. Dette er Gjensidiges rådgivere også opptatt av.

– En grundig gjennomgang, for eksempel én gang i året, gjør det lettere å vurdere hvilke dekninger du trenger og hvor store de bør være – og hvilke du kan droppe. Ingen kan være forsikret mot absolutt alt, konstaterer Hauge.

Ingen takker nei til billigere forsikring. Gjennomfører du skadeforebyggende tiltak på gården, kan du få rabatt hos Gjensidige. Det gjelder blant annet tiltak som

• el-kontroll med termografering
• montering av godkjent brannalarmanlegg
• installasjon av sensorer i el-skapene
• gjennomført trygghetssjekk