Mer lønn nå eller bedre pensjon senere?

Se for deg at du vurderer to jobbtilbud. 

I den ene jobben får du litt høyere lønn enn i den andre, men arbeidsgiveren sparer mindre til pensjonen din. 

Hva velger du? 

For mange er svaret høyere lønn. Det kjenner tillitsvalgt Espen Stenersen i Gjensidige Pensjon igjen. Selv om pensjon naturlig nok får mye oppmerksomhet blant ansatte i Gjensidige, opplever han at det ikke nødvendigvis er slik utenfor bransjen. 

– En bedre pensjonsordning hjelper deg på lang sikt, men den betaler ikke strømregningen neste måned. Det løpende lønnsnivået er derfor viktig for de fleste. Samtidig må vi ikke glemme at pensjonen er det du har å leve av senere, sier han.

– Mange vet at de har pensjon gjennom jobben, men ikke nødvendigvis hvor mye arbeidsgiveren sparer for dem. De fleste har nok mye bedre oversikt over lønna enn pensjonen sin, sier Stenersen. 

Det gjenspeiles også i en undersøkelse Ipsos har gjennomført for Gjensidige. Bare 30 % oppga at de hadde sjekket pensjonsordningen før de takket ja til et jobbtilbud. 

–  Når pengene ligger langt frem i tid, er det nok lettere å undervurdere verdien av dem. Men når arbeidslivet en dag er over, kan du være glad for pengene som har blitt satt av underveis, sier Stenersen. 

I privat arbeidsmarked blir det satt av et ekstra beløp til pensjonssparingen din hver gang du får lønn. Beløpet utgjør mellom 2 og 7 % av lønnen din, avhengig av hva arbeidsgiveren din har valgt. Denne prosenten er ifølge Stenersen viktig å kjenne til. 

–  Små forskjeller i spareprosenten kan høres ubetydelige ut, men over mange år blir forskjellen stor, sier Stenersen. 

Ta en årslønn på 700 000 kroner som et eksempel. Ett prosentpoeng tilsvarer da 7 000 kroner i pensjonssparing i året. 

Sammenligner vi 2 og 7 %, ser det slik ut: 

• 2 % = 14 000 kroner spart i året, som blir 420 000 kroner etter 30 år 

• 7 % = 49 000 kroner i året, som blir 1 470 000 kroner etter 30 år 

Det er en forskjell på 1 050 000 kroner i innbetalt pensjon. Med avkastning og rentes rente over tid blir forskjellen enda større. 

Men hva betyr dette hvis høyere lønn skal veies opp mot bedre pensjon? 

Se for deg disse to alternativene:

	Jobb A	Jobb B
Årslønn	730 000 kroner	700 000 kroner
Pensjonssparing	2 % / 14 600 kroner	7 % / 49 000 kroner
Lønn + pensjon per år	744 600 kroner	749 000 kroner

Jobb A gir deg 30 000 kroner mer i årslønn. Likevel veier den høyere pensjonssparingen i jobb B opp for lønnsforskjellen i dette forenklede eksempelet. 

For arbeidsgivere som har begrenset rom for lønnsvekst, kan en bedre pensjonsordning være en annen måte å styrke det de tilbyr de ansatte på. 

– Fra et tillitsvalgtperspektiv kan det være verdt å diskutere om spareprosenten bør økes hvis den er lav fra før, selv om det skulle bety en noe lavere generell lønnsøkning, sier Stenersen. 

En slik endring gjøres ikke for én enkelt ansatt. Dersom spareprosenten økes i pensjonsordningen, gjelder den for alle ansatte som omfattes av ordningen. 

– En liten økning i spareprosenten kan være en relativt liten ekstra kostnad for arbeidsgiveren sammenlignet med en større lønnsøkning. For den ansatte kan den derimot få stor betydning over tid. En god pensjonsordning er derfor et viktig ansattgode som også kan bidra til å gjøre bedriften mer attraktiv, sier Stenersen. 

Har bedriften allerede en god spareprosent, mener Stenersen at høyere lønn ofte kan være viktigere. 

– Når lønna øker, øker også beløpet som spares til pensjonen. Og med mer i lønn kan du selv velge å sette av mer til sparing. Men det krever jo at du faktisk gjør det. Det fine med pensjon gjennom jobben er at sparingen skjer automatisk, sier Stenersen. 

Det finnes med andre ord ingen fasit på om mer lønn eller bedre pensjon er best. Men før du bare ser på årslønnen, kan det være smart å ta en ekstra titt på pensjonen også.