Pensjon er et viktig ansattgode. En attraktiv pensjonsordning kan derfor bidra til at bedriften tiltrekker seg og beholder dyktige medarbeidere.
Vi tilbyr innskuddspensjon og her kan du lese mer om pensjonsordningen.
Innskuddspensjon innebærer at bedriften sparer en prosentsats av de ansattes lønn til pensjon. Innbetalingene og avkastningen på pensjonskapitalen, utgjør den ansattes pensjon.
Ordningen omfatter alle ansatte i bedriften som har fylt 13 år, uavhengig hvor lenge de er ansatt.
Pensjonsordningen er enkel å administrere og den gir bedriftene – og de ansatte, trygghet for at pensjonskapitalen blir godt ivaretatt.
Kontakt oss gjerne for en uforpliktende prat om pensjonsordning for bedriften.
Bedrifter/foretak som oppfyller ett eller flere av kravene nedenfor plikter å ha innskuddspensjon:
Foretak er aksjeselskap, allmennaksjeselskap, ansvarlig selskap, enkeltpersonforetak og ethvert annet rettssubjekt som har arbeidstaker i sin tjeneste.
Obligatorisk tjenestepensjon (OTP) er innskuddsordningens lovpålagte del:
Dette er en lovpålagt forsikring for alle bedrifter som har innskuddspensjon. Det er bedriften som betaler for sparing i perioden den ansatte mottar sykepenger. Hvis den ansatte blir langvarig syk utover 12 måneder eller blir uføretrygdet, trer innskuddsfritaket inn og pensjonsleverandøren overtar ansvaret for sparingen frem til den ansatte er tilbake i arbeid.
Alle som får lønn, får også pensjon
Bedriften kan velge å ha en bedre pensjonsordning enn det som er lovpålagt ved å utvide sparesatsene og inkludere uførepensjon, barnepensjon og ektefelle-/samboerpensjon.
Velg å spare en høyere sparesats enn 2 % – inntil 7 % av lønn opp til 12 G og i tillegg inntil 18,1 % av lønn mellom 7,1 G og 12 G.
Dette er en forsikring som gir de ansatte og deres pårørende en ekstra trygghet hvis noe uforutsett skjer. Uførepensjon sikrer månedlige utbetalinger ved mer enn 20 % uførhet. Utbetalingene følger graden av arbeidsuførhet, og opphører ved nådd pensjonsalder, eller når den ansatte går tilbake i arbeid.
Hvilken sparesats bedriften velger, har mye å si for hva de ansatte får i pensjon. Ved å for eksempel øke sparesatsen med ett prosentpoeng, kan forventet pensjon øke med opptil 20-50 %, avhengig av innskuddsnivået. Her ser du eksempler på innskudd og utbetaling.
| Lønn i G og kroner | 4,5 G – 501 647 kr | 7,1 G – 791 487 kr | 12 G – 1 337 724 kr |
|---|---|---|---|
| * 2 % av lønn opp til 12 G
** 7 % av lønn opp til 12 G, i tillegg til 18,1 % av lønn mellom 7,1 og 12 G |
|||
| Minste årlige innskudd * | 10 033 | 15 830 | 26 754 |
| Maksimalt årlig innskudd ** | 35 115 | 55 404 | 192 510 |
| Differanse årlig innskudd | 25 082 | 39 574 | 165 755 |
| Lønn i G og kroner | 4,5 G – 501 647 kr | 7,1 G – 791 487 kr | 12 G – 1 337 724 kr |
|---|---|---|---|
| * 20 års spareperiode med 3,5 % realavkastning, 50 % aksjefond og 50 % rentefond, og 10 års utbetaling | |||
| Saldo ved uttak * | 1 011 729 | 1 596 282 | 5 546 517 |
| Første års utbetaling | 101 173 | 159 628 | 554 652 |
Nå er det enda enklere å administrere pensjonsordningen i Gjensidige. Stortinget har vedtatt at pensjonsleverandørene kan bruke data fra a-melding til å oppdatere informasjon om ansatte i pensjonsordninger.
Den nye løsningen blir gradvis rullet ut. Når alt er på plass, trenger bedriftene bare å oppgi hvem som er bedriftens pensjonsleverandør i a-meldingen, så går resten av seg selv. Det betyr at inn- og utmelding, lønn og stillingsprosent automatisk blir håndtert av a-meldingen.
Gjensidiges kunder er blant de første til å ta i bruk løsningen.
Gjensidige har en annen forvaltningsfilosofi enn de andre leverandørene av innskuddspensjon. Vi er uavhengige. Det betyr at vi ikke produserer egne fond, men benytter fond fra eksterne forvaltere til å sette sammen pensjonsprofilene våre. Uavhengighet gir oss frihet – frihet til å velge samarbeidspartnere og til å velge de fondene vi mener passer best for kundene våre.
Ansvarlige investeringer er alltid et tema når vi engasjerer eksterne forvaltere. Vi gjør bare avtaler med kapitalforvaltere som har betryggende retningslinjer. Dette følger vi opp hvert kvartal, ved at vi sjekker at de følger retningslinjene på en god måte.
Pengene bedriften sparer til de ansatte blir investert i en pensjonsprofil som består av aksje- og rentefond. Gjensidige har fire pensjonsprofiler. Disse har ulik forventet avkastning sett opp mot risiko. Ved etableringen av innskuddspensjon, er det bedriften som bestemmer hvordan pensjonskapitalen skal investeres. Når pensjonsordningen er etablert, kan den ansatte velge en annen pensjonsprofil.
Avkastning på pensjonskapitalen har mye å si for hva den enkelte sitter igjen med den dagen de skal ha pengene utbetalt.
To ganger i året rangerer Gabler leverandørene av innskuddspensjon i en innskuddspensjonsanalyse. Disse analysene viser at vi har en god balanse mellom forventet avkastning og risiko, og at pensjonsprofilene våre, har levert god risikojustert avkastning.
Med solide, fleksible investeringsløsninger hjelper vi bedriften med å levere god pensjon til sine ansatte.
Bedrifter som har innskuddspensjon i Gjensidige, kan velge mellom kombinert forvaltning eller aktiv forvaltning.
Kombinert forvaltning kombinerer aktivt forvaltede fond og indeksforvaltede fond. Dette alternativet har lavere risiko og lavere forventet avkastning enn aktiv forvaltning, og dermed også en lavere forvaltningskostnad.
Aktiv forvaltning innebærer at forvalterne tar aktive posisjoner i markedet, for å oppnå avkastning utover markedsavkastningen. Forvaltningskostnaden er noe høyere enn ved kombinert kapitalforvaltning, da forventningene til avkastning er høyere for disse fondene enn for indeksfondene som følger utviklingen i et gitt marked. Indeksfondene følger en indeks slavisk og forvaltningskostnaden er derfor lav.
Hva som blir den endelige kostnaden for bedriftens pensjonsavtale varierer avhengig av hvilken løsning bedriften velger, kun lovpålagt del eller utvidet ordning. I tillegg til selve pensjonssparingen til de ansatte og valgt sparesats, er det variable kostnader knyttet til forsikringer, administrasjon og forvaltning. Bedriften må betale arbeidsgiveravgift for alle pensjonsinnbetalingene.
Bedrifter/foretak som oppfyller ett eller flere av kravene nedenfor plikter å ha innskuddspensjon:
Som foretak regnes aksjeselskap, allmennaksjeselskap, ansvarlig selskap, enkeltpersonforetak og ethvert annet rettssubjekt som har arbeidstaker i sin tjeneste.
Ansatte som slutter i bedriften, blir meldt ut av innskuddspensjonsordningen og får med seg den oppsparte pensjonskapitalen i form av et pensjonskapitalbevis.
Fra 2021 blir pensjonskapitalbevis automatisk samlet på egen pensjonskonto hos nåværende arbeidsgivers pensjonsleverandør. Ansatte kan imidlertid reservere seg mot dette.
Hvis en ansatt dør før hele pensjonskontoen er betalt ut, går pengene til de etterlatte/arvingene. Dette er en ordning som skiller seg fra andre tjenestepensjonsordninger hvor kapitalen overføres forsikringsfellesskapet.
Saldoen går først til barnepensjon, det vil si barn under 21 år. Hvis saldoen er større enn det som skal til for å sikre eventuelle barn en årlig utbetaling tilsvarende folketrygdens grunnbeløp (G), går resten av saldoen til å sikre etterlattepensjon til ektefelle, samboer eller registrert partner gjennom minimum ti år.
Ansatte over 13 år skal meldes inn i pensjonsordningen. Dette gjelder også lærlinger, sesongarbeidere og andre som er under opplæring siden det ikke er et krav at man skal være fast ansatt.
Ja, så lenge de tar ut lønn.
Her er det ikke noe fasitsvar, det avhenger av bedriftens totalsituasjon. Har dere økonomi til det, bør dere spare mer. En god pensjonsordning bidrar til at bedriften fremstår som en attraktiv arbeidsgiver, og et ansattgode dere kan bruke i rekrutteringssammenheng. Dere kan spare opptil 7 % fra første krone av lønn opptil 12 G. I tillegg kan dere spare opptil 18,1 % av lønn mellom 7,1 G og 12 G.
Lurer du på hva andre i din bransje sparer? Her ser du hvilken pensjonsordning som er mest vanlig i din bransje.
Ja, de skal være med i pensjonsordningen.
Ja, det må dere. Dere kan spare inntil 7 % av lønn opp til 12 G. Siden innskuddspensjon baserer seg på en prosent av lønnen, varierer selve beløpet dere sparer til hver enkelt. For ansatte med lønn mellom 7,1 G og 12 G kan dere i tillegg spare opptil 18,1 %.
Nei, pensjonsordningen skal være lik for alle i bedriften. Det finnes imidlertid andre muligheter for å spare mer til deg selv. Du – og de ansatte kan opprette private spareordninger i fond som Individuell pensjonssparing (IPS) eller Fondskonto.
Hvis bedriften har åpnet for dette, kan de ansatte velge fond selv. Da bestemmer den ansatte selv fordelingen mellom aksje- og rentefond, og kan velge blant alle tilgjengelige fond i fondsmenyen.
Vær oppmerksom på at det ikke er automatisk reduksjon av aksjeandelen i fondene i årene før pensjonsutbetalingen starter, slik det er i pensjonsprofilene (fondspakkene).